วิธีแบ่งเงินออมอย่างถูกวิธี

ถ้าเรามองตามหลักในเรื่องการวางแผนการเงินแล้ว พี่ทุยว่าเรื่องที่สำคัญที่สุดก็คือ “การบริหารกระแสเงินสด” เพื่อดู “เงินออม” ของเรา ซึ่งประโยชน์ของการบริหารกระแสเงินสดหลักๆก็คือ จะทำให้เรารู้ว่าตอนนี้เรามี “รายจ่าย” อะไรบ้าง เพื่อที่จะได้ตัดหรือลดรายจ่ายลง เพราะว่าถ้าเราไม่มี “เงินออม” เราก็ไม่สามารถลงทุนอะไรได้เลย

จริงๆแล้วการบริหารกระแสเงินสดยังเหมาะกับคนที่มีปัญหา “หนี้สิน” ด้วยนะ เพราะปัญหาของคนที่เป็นหนี้ส่วนใหญ่ก็หนีไม่พ้นเรื่อง “ใช้จ่ายเกินตัว” หรือว่าเราใช้จ่ายแบบไม่รู้ตัวเองและไม่เคยสนใจ ทำให้ “รายจ่าย” มากกว่า “รายรับ” ทำให้เราก็จะเป็น “หนี้” ในที่สุด

เมื่อทุกคนมี “เงินออม” เรียบร้อยแล้ว พี่ทุยมีเทคนิคการจัดสรรเงินมาฝากกัน เทคนิคนี้มีชื่อว่า “การแบ่งเงิน 3 ส่วน” พี่ทุยว่าเจ๋งมากๆเลยนะ ให้เราจัดสรรแบ่งเงินออมของเราออกเป็น 3 ส่วน ดังนี้

1. เงินออมระยะสั้น สำหรับระยะเวลาที่สั้นกว่า 2 ปี
เงินก้อนนี้เราจัดสรรไว้สำหรับเป้าหมายระยะสั้นๆ เช่น เงินสำรองฉุกเฉิน ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน จะลงทุนแบบเน้น “สภาพคล่อง” เป็นหลัก

2. เงินออมระยะกลาง สำหรับระยะเวลาตั้งแต่ 2 ปี ไปจนถึง 10 ปี
เป้าหมายระยะกลางโดยทั่วไปก็มี ซื้อรถ ซื้อบ้าน ดาวน์คอนโด

3. เงินออมระยะยาว สำหรับระยะเวลาตั้งแต่ 10 ปี ขึ้นไป
สำหรับเป้าหมายระยะยาว แน่นอนว่าเรื่องหลักก็จะมี เกษียณอายุ ค่าเรียนของลูก เป็นต้น ซึ่งการลงทุนระยะยาวเราสามารถคาดหวัง “ผลตอบแทน” ที่สูงขึ้นได้ เพราะตามหลักการลงทุนแล้วยิ่งลงทุนได้ยาวยิ่งมีโอกาสขาดทุนน้อยลง

หลังจากที่เราแบ่งเงินแล้ว ประโยชน์ที่เราจะได้รับจากการแบ่งเงินในลักษณะนี้จะช่วยลดความเสี่ยงได้ถึง 3 อย่างเลยละ

– ลดความเสี่ยงเรื่องสภาพคล่อง
ลองคิดดูว่าถ้าเราเอาเงินที่ควรวางอยู่ที่ “ระยะสั้น” ไปวาง “ระยะยาว” จะทำให้เราขาดสภาพคล่องได้

– ลดความเสี่ยงเรื่องผลตอบแทนต่ำ
การที่เป้าหมายการเงินเราเป็น “ระยะยาว” แล้วเอาไปเก็บ “ระยะสั้น” การลงทุนในระยะสั้นจะเป็นการลงทุนที่เน้นสภาพคล่องมากกว่าซึ่งผลตอบแทนจะค่อนข้างต่ำ แต่การลงทุนยาวจะเน้นผลตอบแทนมากกว่าสภาพคล่องซึ่งผลตอบแทนคาดหวังเราสามารถคาดหวังได้สูงขึ้น

– ลดความเสี่ยงเรื่องการลงทุนต่อ
ลดความเสี่ยงที่เงินจะออกมา “ผิดจังหวะ” คือการที่เราเอาเงินที่ควรอยู่ในระยะยาว ไปวางในระยะกลาง เช่น เงินเกษียณ บางครั้งกลับมาหาเราเร็วเกินไป ก็เอาเงินไปใช้ผิดจุดประสงค์ได้ง่ายๆ

รู้แบบนี้แล้ว อย่าลืมเอาเทคนิคการจัดสรรเงินออมทั้ง 3 ส่วนไปใช้กับตัวเองด้วยนะจ้ะ ฮี่ฮี่

Write a comment